金融业声誉风险管理双周刊丨国开行原副行长周清玉被查 华瑞银行成唯一亏损民营银行

　　新浪财经联合网智天元金融声誉研究中心发布金融行业声誉风险管理双周刊（2023.05.08—2023.05.21），重点内容节选如下：

　　一、政策新规发布

　　（一）人民银行：加快推进金融稳定法制建设 推动《金融稳定法》出台

　　人民银行表示，金融管理部门将持续强化金融稳定保障体系建设，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。一是加快推进金融稳定法制建设，推动《金融稳定法》出台，健全市场化、法治化金融风险处置机制。二是加强金融风险监测、预警，充分发挥存款保险制度的早期纠正和市场化风险处置平台作用。三是不断充实金融风险处置资源，完善金融稳定保障基金管理机制，与存款保险基金和相关行业保障基金双层运行、协同配合，共同维护金融稳定与安全。

　　（二）证监会：研究明确面向创新型中小企业的直接融资普惠金融执行标准

　　中国证监会非上市公众公司监管部主任鲁颂宾5月19日在“第五届西城区企业上市主题交流活动”上表示，要持续优化市场发展生态。持续优化发行承销机制安排，完善发行定价制度，改进新股发行配售制度，提升市场化水平，研究明确面向创新型中小企业的直接融资普惠金融执行标准，强化对证券公司、基金公司参与北交所市场的正向激励，更好发挥中介机构作用。持续提升监管效能，完善市场风险监测预警和评估处置机制，坚决查处内幕交易、操纵市场、财务造假等违法违规行为，切实保护投资者合法权益，推进北交所制度型对外开放，持续发挥好资本市场改革“试验田”功能。

　　（三）商务部：鼓励保险机构研发家政相关商业保险产品

　　5月15日，商务部消息，商务部、发展改革委联合印发《促进家政服务业提质扩容2023年工作要点》，推进家政服务业提质扩容。其中提到，提升从业人员保障水平，鼓励保险机构研发家政相关商业保险产品。

　　（四）保险业协会发农险新标准：保险机构需公示农业保险理赔清单

　　5月18日，保险业协会发布《农业保险承保理赔电子化作业规范》标准，明确了农业保险承保的政策宣讲、信息采集、投保告知与确认、标的核验、承保公示、收费出单、批改管理、电子保单；及农业保险理赔端的报案、查勘定损、立案、理算、理赔公示、赔款确认、核赔支付、特殊理赔案件处理各环节的具体要求。

　　二、监管重点

　　（一）国家金融监督管理总局揭牌

　　5月18日，国家金融监督管理总局揭牌，我国新一轮金融监管领域机构改革迈出重要一步。组建国家金融监督管理总局，优化和调整金融监管领域的机构职责，对于加强和完善现代金融监管，解决金融领域长期存在的突出矛盾和问题具有十分重要的意义。国家金监总局党委书记李云泽在揭牌仪式上表示，将全面强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，为构建新发展格局、推动高质量发展提供有力支撑和坚强保障。将全力以赴，履职尽责，全面落实服务实体经济、管控金融风险、深化金融改革三大任务。依法将各类金融活动全部纳入监管，努力消除监管空白和盲区，大力推进央地监管结果，牢牢守住不发生系统性金融风险底线，担当负责、敢于斗争、善于斗争，积极营造良好的金融法制环境，坚决维护人民群众的合法权益，筑牢守卫国家金融安全的钢铁长城。

　　（二）私募债券交易五大问题曝光 投资行为将迎最严新规

　　据证券时报报道，近日，深圳证监局发布《深圳私募基金监管情况通报》，剑指债券交易违规行为。监管部门注意到有私募存在高集中度接盘弱资质信用债；暗箱操作，涉嫌不正当交易；涉嫌不公平对待投资者；涉嫌利益输送，违反廉洁从业规定；涉嫌公开募集等五大问题。近期，中基协发布《私募证券投资基金运作指引（征求意见稿）》时就明确表示，要规范私募的债券投资行为，禁止管理人参与结构化债券发行、收取返费等违规行为，要加强投资流动性管理，分散投资，促进规范运作。

　　（三）重要货币基金监管新规实施，监管要求更为严格审慎

　　5月16日，由中国证监会、中国人民银行联合发布的《重要货币市场基金监管暂行规定》正式实施。重要货币基金监管新规对规模大于2000亿元或者投资者数量大于5000万个等条件的货币市场基金，明确了特别监管要求，新规要求增强基金管理人及产品抗风险能力，明确该类产品的风险防控与处置机制等。

　　（四）中消协2022年接收保险消费投诉【进入黑猫投诉】11万件，平台保险营销合规性有待加强

　　5月16日，中消协发布的《中国消费者权益保护状况年度报告（2022）》提及，银行保险监管部门及其派出机构2022年度接收并转送银行业消费投诉30.2万件，保险消费投诉11.0万件，金融消费者投诉管理工作质效全面提升。值得一提的是，平台保险营销的合规性有待加强，一些共享出行平台布局特定场景下的保险需求服务，但专业服务能力不足、营销推广不合规等问题较多，平台产业链延伸效果尚待观察；部分保险公司、中介机构的互联网保险营销宣传广告存在过度营销、诱导消费等问题，易产生大量保险消费纠纷；互联网保险中介与线下渠道融合发展过程中，多元纠纷化解机制的建设推广普及不够。

　　三、风险事件概览

　　（一）国家开发银行原党委委员、副行长周清玉被查

　　据中央纪委国家监委网站消息，国家开发银行原党委委员、副行长周清玉涉嫌严重违纪违法，目前正接受中央纪委国家监委纪律审查和监察调查。

　　（二）中国农业银行首席专家杨光严重违纪违法被双开

　　据中央纪委国家监委驻中国农业银行纪检监察组、天津市纪委监委消息：日前，经中央纪委国家监委批准，中央纪委国家监委驻中国农业银行纪检监察组、天津市监委对中国农业银行首席专家杨光严重违纪违法问题进行纪律审查和监察调查。

　　（三）先跑者“掉队” 华瑞银行成唯一亏损民营银行

　　作为全国首批试点的五家民营银行之一，上海华瑞银行与微众银行、金城银行、民商银行、网商银行共同成为“破冰者”。作为行业的“先行者”，华瑞银行2022年“成绩单”并不太理想，也是唯一一家出现亏损的民营银行。报告期内，该行实现营业收入9.70亿元，同比减少39.42%，税后净亏损3.41亿元，同比下降252.46%。